為展現(xiàn)保險在服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和服務(wù)民生中的功能作用，進(jìn)一步提升全社會保險意識，新華保險在對2021年度賠案整理的基礎(chǔ)上根據(jù)服務(wù)典型性、理賠金額和賠付方式等篩選出十大典型賠案。

1.新華保險在河南鄭州上線首個理賠直付項目

王某的父親為其購買了新華保險的健康無憂青少年重大疾病保險、附加住院無憂醫(yī)療保險等健康保險。2021年11月20日，王某因“急性支氣管炎”到鄭州中心醫(yī)院桐柏路院區(qū)住院治療，期間通過微信向新華保險提交了理賠直付申請。9天后王某出院，實際產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用4899.86元，醫(yī)保報銷2094.34元。客戶在收費(fèi)窗口結(jié)算費(fèi)用時同步完成了新華保險理賠結(jié)算，理賠款2805.52元直接抵扣住院醫(yī)療費(fèi)，省去了傳統(tǒng)商業(yè)醫(yī)療險理賠的“先墊付、后理賠”環(huán)節(jié)，客戶無需提交理賠資料即可獲賠，真正實現(xiàn)了“讓信息多跑路，讓客戶少跑腿”的便捷。

點評

2021年底，新華保險河南分公司聯(lián)合鄭州大學(xué)附屬鄭州中心醫(yī)院桐柏路院區(qū)落地了首個商業(yè)保險直付項目，凡持有新華保險個人醫(yī)療險的客戶，在鄭州中心醫(yī)院桐柏路院區(qū)住院治療，如果符合直付條件，出院時可以同步結(jié)算新華保險的理賠款，無需再向保險公司申請理賠，實現(xiàn)醫(yī)保商保一站式結(jié)算。

理賠直付項目通過醫(yī)保、醫(yī)院、公司三方數(shù)據(jù)的聯(lián)動，讓客戶享受到“免報案、免申請、免資料、免臨柜、免等待以及減個人自費(fèi)”的“五減一免”優(yōu)質(zhì)理賠服務(wù)，推動就醫(yī)和保險保障“一站式服務(wù)、一窗口辦理，一單制結(jié)算”，是新華保險在黨建引領(lǐng)下為民辦實事的生動實踐。

2. 重疾擇優(yōu)理賠 為老客戶帶來利好

四川綿陽的車女士是一位白領(lǐng)。早在2003年起，車女士就為自己和家人投保了新華保險的健樂增額終身重大疾病保險、康健吉順定期防癌疾病保險等多款保險。2021年1月，車女士為治療T細(xì)胞淋巴瘤入院行自體造血干細(xì)胞移植術(shù)。想到曾經(jīng)投保的重疾險，車女士向新華保險報案并提交了理賠申請。

公司審核發(fā)現(xiàn)，依據(jù)車女士投保的合同條款，造血干細(xì)胞移植術(shù)的重疾賠付條件為異體移植。而車女士是自體移植，不符合合同約定的賠償條件。好在新華保險在2020年11月25日發(fā)布了《關(guān)于疾病保險產(chǎn)品擇優(yōu)理賠方案的公告》，按照《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范（2020年修訂版）》規(guī)定，造血干細(xì)胞移植術(shù)的重疾責(zé)任包含自體移植和異體移植兩種方式，車女士的病情符合擇優(yōu)理賠的條件。最終公司依據(jù)“擇優(yōu)理賠”方案，快速賠付了重疾保險金20萬元，為車女士抗擊病魔提供了堅實后盾。

點評

2020年11月，中國保險行業(yè)協(xié)會聯(lián)合中國醫(yī)師協(xié)會發(fā)布了《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范（2020年修訂版）》，進(jìn)一步擴(kuò)展了保障范圍，賠付條件更為合理，引用標(biāo)準(zhǔn)還更加客觀權(quán)威。規(guī)范正式發(fā)布后，為充分保障客戶的利益，體現(xiàn)“以人為本”的企業(yè)精神，新華保險制定了《疾病保險產(chǎn)品擇優(yōu)理賠方案》。自2020年11月5日起，對首次確診公司未使用新規(guī)范定義的全部疾病保險產(chǎn)品中的25種病種，以新、舊規(guī)范中更有利于客戶賠付的定義作為理賠依據(jù)，除該疾病定義擇優(yōu)外，原保險責(zé)任及其他約定等內(nèi)容均保持不變。擇優(yōu)理賠讓老客戶充分享受到了行業(yè)重疾定義修訂帶來的利好，體現(xiàn)了新華保險切實保障保險消費(fèi)者權(quán)益的初心和實踐。

3.21萬和6次 醫(yī)療墊付服務(wù)為客戶解燃眉之急

單筆墊付最高金額21萬元

2020年11月，年僅40歲的重慶客戶X先生因身體不適被確診為鼻竇惡性腫瘤。然而，經(jīng)過手術(shù)、化療等一系列治療，2021年6月他的惡性腫瘤被確認(rèn)為轉(zhuǎn)移復(fù)發(fā)，第二次手術(shù)后復(fù)查仍發(fā)現(xiàn)殘留腫瘤。醫(yī)生推薦其前往上海市質(zhì)子重離子醫(yī)院接受質(zhì)子放射治療，這讓X先生一家看到了希望。盡管首次確診惡性腫瘤后，新華保險已向客戶賠付重大疾病保險金30萬元，但近一年的治療花費(fèi)消耗以及未來質(zhì)子重離子治療的高昂費(fèi)用，仍讓他們感到前所未有的壓力與無助。

好在X先生投保的康健華尊醫(yī)療保險配套了醫(yī)療墊付服務(wù)，可在正式理賠前為客戶墊付住院押金及治療費(fèi)用，解決籌措入院醫(yī)療費(fèi)用的燃眉之急。在理賠人員的熱心與專業(yè)指導(dǎo)下，X先生準(zhǔn)備好相關(guān)資料提出申請，結(jié)合客戶的實際情況，在入院后的第三天，21萬元墊付款即一次性打到他的住院賬戶中，確保X先生安心治療。出院后，理賠人員也快速為X先生辦理剩余醫(yī)療費(fèi)用的理賠。最終，本次治療合計花費(fèi)33萬余元，全部由康健華尊醫(yī)療保險責(zé)任覆蓋。

單次住院最多墊付6次

無獨(dú)有偶，家住黑龍江綏化的44歲的Z先生在2021年7月被確診為下咽癌和食道癌，預(yù)計醫(yī)療花費(fèi)將需要十幾萬元。正當(dāng)一家人為治療費(fèi)用發(fā)愁之際，Z先生想到了2018年起在新華保險陸續(xù)投保的健康無憂重大疾病保險(C1款)、附加住院無憂醫(yī)療保險、康健華尊醫(yī)療保險。經(jīng)咨詢保單服務(wù)人員后得知，康健華尊醫(yī)療保險配套有醫(yī)療墊付服務(wù)，能夠在正式理賠前幫助客戶解決就醫(yī)的資金缺口。

入院治療期間，Z先生在理賠人員的協(xié)助下共計提交6次申請，共獲得70000元的醫(yī)療墊付款，讓Z先生可以安心接受治療。出院后，新華保險理賠人員再次協(xié)助Z先生辦理剩余醫(yī)療費(fèi)用理賠，免去往返當(dāng)?shù)胤?wù)網(wǎng)點進(jìn)行索賠的奔波。

點評

傳統(tǒng)的商業(yè)醫(yī)療險產(chǎn)品需要客戶在出院結(jié)算后，憑借住院費(fèi)用發(fā)票向保險公司申請理賠。而當(dāng)客戶遭遇大病，短期內(nèi)需要繳納較高數(shù)額的住院費(fèi)用時，則很可能因為經(jīng)濟(jì)緊張而耽誤治療。即使是投保了保額高達(dá)百萬的中端醫(yī)療產(chǎn)品，也不例外。

為解決客戶上述就醫(yī)難題，新華保險自2020年9月起面向投保康健華尊醫(yī)療保險的客戶提供醫(yī)療墊付服務(wù)，服務(wù)由公司委托第三方服務(wù)商向符合條件的客戶提供住院押金及治療費(fèi)用墊付，待客戶正式提交索賠申請并獲得賠款后償還所墊付費(fèi)用。目前已覆蓋中國境內(nèi)全部二級及以上公立醫(yī)院（不含港澳臺地區(qū)）。

截至2021年底，新華保險共計完成墊付74例，墊付款總計242.45萬元，件均墊付約3.3萬元。

4.擴(kuò)展個人微信自助理賠范圍 讓e時代理賠更便捷

寧波客戶C先生是一名建筑設(shè)計師，自2017年起就為自己和家人投保了新華保險多倍保障重大疾病保險、附加惠加保特定疾病保險、康健華尊醫(yī)療保險（費(fèi)率可調(diào)）等重疾和醫(yī)療保險，保障較為全面。2021年12月C先生因膝蓋疼痛難忍前往醫(yī)院檢查，診斷為右膝半月板損傷并接受手術(shù)治療。

治療期間C先生身在溫州，保單服務(wù)人員無法親自上門提供服務(wù)，且客戶仍需康復(fù)腿腳不便，也無法前往當(dāng)?shù)毓衩孢f交理賠申請，于是保單服務(wù)人員指導(dǎo)C先生通過新華保險微信公眾號提交自助理賠申請。次日審核通過，1.22萬元醫(yī)療理賠款打入C先生的銀行卡。

“新華保險的微信理賠確實很方便，不用出門就可以申請理賠，處理速度也很快！”C先生收到理賠款后對公司自助理賠服務(wù)表示非常認(rèn)可。

點評

在科技賦能的E時代，新華保險不斷優(yōu)化個人客戶微信自助理賠服務(wù)。2021年，公司將微信理賠受理范圍由原5000元以下醫(yī)療險擴(kuò)展為支持全量醫(yī)療和重疾險，且無索賠金額限制。

截至2021年底，全年個人微信自助理賠接近24萬件，超過全年理賠客戶總量的1/4，讓客戶體驗到E時代下足不出戶，輕松理賠的便捷。

5.重疾慰問先賠 專業(yè)服務(wù)暖人心

包頭的G女士自2012年起，在新華保險購買了吉祥至尊兩全保險、附加08定期重大疾病保險、健康福星增額終身重大疾病保險等多款保險產(chǎn)品。

2021年，G女士不幸被確診為霍奇金淋巴瘤，她第一時間聯(lián)系了保單服務(wù)人員并進(jìn)行了報案。公司判斷G女士符合重疾慰問先賠條件后，安排專人主動聯(lián)系表示慰問，并上門協(xié)助其整理材料、提交理賠申請，開通綠色通道優(yōu)先審核處理，受理3小時后，34.2萬元重大疾病保險金便支付到G女士賬戶。

尚在治療過程中的G女士委托家人向新華保險包頭中支送去了一面錦旗，上面書寫“新華服務(wù)暖人心，快速理賠顯誠信”表示感謝。

點評

自2020年5月起，新華保險推出了重疾慰問先賠服務(wù)。對于符合特定條件的重疾賠案，客戶在住院期間確診罹患重大疾病后的三日內(nèi)報案的，新華保險將安排理賠人員上門慰問，并主動幫助收集確診理賠材料，快速核實事故、協(xié)助理賠申請，優(yōu)先予以處理。為提升該項服務(wù)的品質(zhì)，配套有“三個一”的品質(zhì)服務(wù)，即一對一慰問協(xié)助、一路綠燈優(yōu)先辦理、一日內(nèi)出具理賠結(jié)論。

2021年，新華保險共計為客戶提供重疾慰問先賠服務(wù)4282人次，賠付保險金3.26億元，件數(shù)和金額同比分別提升99.44%、94.05%，該項服務(wù)得到了客戶的認(rèn)可，有充分彰顯了公司“快理賠·優(yōu)服務(wù)”的品牌特色。

6.賠付“7·20”鄭州特大暴雨事故遇難客戶120萬元

2021年7月，河南多地遭遇極端強(qiáng)降雨天氣，鄭州市京廣北路隧道嚴(yán)重積水。客戶王先生7月20日下午駕駛小汽車通過此地時被積水圍困，不幸遇難。

王先生自2013年起先后投保新華保險的健康福星增額終身重大疾病保險、暢行無憂兩全保險和附加意外傷害保險等多款保險產(chǎn)品。

“7·20”鄭州特大暴雨事故發(fā)生后，新華保險立即啟動Ⅰ級應(yīng)急響應(yīng)，獲悉王先生遇難后，理賠人員第一時間上門慰問家屬、協(xié)助申請理賠并開通理賠綠色通道，于申請日當(dāng)天向受益人給付身故保險金120.8萬元。

點評

面對突發(fā)重大風(fēng)險，新華保險建立了完備的應(yīng)急響應(yīng)處理機(jī)制，主動收集事故人員名單，排查出險客戶，第一時間開通理賠綠色通道，協(xié)助客戶及家人申請理賠和賠款支付。

2021年全年，新華保險累計啟動重大應(yīng)急響應(yīng)83次，主動識別客戶45人，賠付33人，賠付金額733萬元，用高效的服務(wù)告慰遇難客戶，彰顯保險價值。

7.肺癌客戶一年理賠16次 合計賠付172.32萬元

深圳的劉女士是新華保險的一名保險代理人，她非常認(rèn)可公司的產(chǎn)品，多年來為眾多家庭送去保障的同時，也陸續(xù)為自己購買了多份商業(yè)重疾保險和醫(yī)療保險，其中包括康愛無憂A款惡性腫瘤疾病保險、多倍保障重大疾病保險、康健華貴/康健華尊醫(yī)療保險等多款重疾險與醫(yī)療險。

天有不測風(fēng)云，2021年1月，劉女士因身體不適就醫(yī)，被診斷為肺上葉小細(xì)胞癌，后續(xù)需要進(jìn)行一系列癌癥放化療治療，每一次治療對于劉女士而言都是一筆不菲的花銷。從2021年初確診至2021年12月3日，劉女士在癌癥治療上的花費(fèi)已高達(dá)59.13萬元，其中社保承擔(dān)了13.55萬元。所幸，劉女士保障到位，年度內(nèi)累計申請16次理賠，共獲得172.32萬元賠付（其中重疾險理賠119萬元、醫(yī)療險（含津貼）理賠53.32萬元）?？到∪A貴/康健華尊百萬醫(yī)療保險承擔(dān)了醫(yī)保報銷后的絕大部分個人自費(fèi)部分，而多倍保障重大疾病保險等重疾險給付接近百萬，充分保障了劉女士在患病期間的收入損失和家庭開支。

目前劉女士病情穩(wěn)定，后續(xù)還會持續(xù)進(jìn)行癌癥治療，康健華尊醫(yī)療保險仍能夠繼續(xù)為她的后續(xù)醫(yī)療支出提供保障。

點評

隨著醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步，當(dāng)今已不是談癌色變的時代，癌癥已經(jīng)從絕癥逐漸演變?yōu)槁约膊?。罹患癌癥后，往往面臨著持續(xù)的治療和用藥。

新華保險推出的康健華貴、康健華尊系列產(chǎn)品，具有百萬保額的保障，能夠有效支持罹患癌癥后的醫(yī)療費(fèi)用支出，讓客戶可以無須顧慮費(fèi)用問題安心就醫(yī)。同時，搭配重疾類保險，能夠彌補(bǔ)罹患重疾治療和康復(fù)期間的收入損失和家庭生活開支，真正實現(xiàn)醫(yī)療+重疾險的全面保障。

8.我為群眾辦實事 精準(zhǔn)扶貧保安寧

內(nèi)蒙古巴彥淖爾市的郭女士作為精準(zhǔn)扶貧的幫扶對象之一，投保了新華保險的住院團(tuán)體醫(yī)療保險。2021年，郭女士因慢性阻塞性肺病住院治療，共花費(fèi)一萬余元。扶貧工作人員得知后，主動同郭女士取得聯(lián)系并表示慰問后，協(xié)助其提交了理賠申請，公司審核完成后，對郭女士該次治療補(bǔ)償了985.21元，全額覆蓋基本醫(yī)保、醫(yī)療救助補(bǔ)償后的剩余部分。事后，郭女士及家屬對公司的貼心慰問及優(yōu)質(zhì)服務(wù)表示感謝。

2021年國家脫貧攻堅戰(zhàn)取得全面勝利，離不開各行各業(yè)的不懈努力。為防止貧困人口因病致貧、因病返貧，落實“六?！敝小氨；久裆钡慕?jīng)濟(jì)工作要求，切實強(qiáng)化企業(yè)政治責(zé)任和政治擔(dān)當(dāng)，新華保險開展“脫貧客戶·主動賠”理賠專項服務(wù)活動，排查公司自2018年起承保的貧困人口、脫貧人口和邊緣人口的人身保險業(yè)務(wù)和其他扶貧經(jīng)辦類業(yè)務(wù)中的出險客戶，主動提供理賠服務(wù)。此類保障項目包含醫(yī)療、傷殘及身故，以低廉的保費(fèi)與高額的保障，為困難人群保駕護(hù)航。

點評

郭女士只是眾多精準(zhǔn)扶貧幫扶對象的一個縮影。僅巴彥淖爾杭錦后旗一地，自承保由醫(yī)療保障局投保的脫貧項目保單以來，已累計承保1580人，累計賠付81人次，賠付金額累計5萬余元，無一件拒付、投訴案例，為當(dāng)?shù)厝罕娞峁┝饲袑嵉尼t(yī)療保障。

自公司“脫貧客戶·主動賠”活動開展以來，累計賠付1096人次，賠付金額超92萬元。如今，公司扶貧已從過去簡單的捐錢、送物，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)揮商業(yè)保險優(yōu)勢，實現(xiàn)商業(yè)人身險與政府醫(yī)保的有機(jī)銜接，助力保險行業(yè)的精準(zhǔn)扶貧。

9.上億身家企業(yè)主罹患重疾 新華保險快速賠付420萬

浙江的Z先生是一位身家過億的私營企業(yè)家，同時也是家里的頂梁柱。他為自己和家人在新華保險投保了健康無憂重大疾病保險（尊享版）、多倍保障重大疾病保險等多款保險產(chǎn)品。2021年9月，43歲的Z先生不幸被確診為甲狀腺乳頭狀癌。在保單服務(wù)人員X經(jīng)理的幫助下，Z先生提交了理賠申請，很快公司便出具了理賠結(jié)論，給付重疾保險金420萬元，并豁免了多倍保障重大疾病保險后續(xù)174.8萬元保費(fèi)，保障仍繼續(xù)有效。

點評

一個人擁有的保單數(shù)量和保險金額是一種身價的體現(xiàn)。保險作為一種財富規(guī)劃和管理的方式，越來越贏得中高端人群的青睞。Z先生作為一名私營企業(yè)主，通過投保保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險，總共交了三期約45萬的保費(fèi)，卻撬動了420萬元的高額保障，還豁免后續(xù)17期近175萬元的保費(fèi)，且繼續(xù)享有保險保障。

對于任何家庭而言，保險規(guī)劃都是財務(wù)規(guī)劃的第一步。無論是意外還是疾病，都可能給家庭帶來巨大的經(jīng)濟(jì)損失。我們可以用計算器計算出收益，但永遠(yuǎn)計算不出風(fēng)險。與其他風(fēng)險不確定的投資相比，保險保障的確定性是任何一項投資理財產(chǎn)品都無法做到的。保險就是“?！焙汀笆亍?，保住賺錢能力，守住已有財富。

10.花季少年罹患大病 百萬賠款保障治療

北京的L女士家庭經(jīng)濟(jì)優(yōu)渥，在2008年-2019年期間，先后為兒子購買了新華保險的健康福星、健康無憂青少年、多倍保、康健吉順等多份重疾和防癌險，保額總計90余萬元，此外，還配置了康健華貴、附加住院無憂等醫(yī)療險。

2020年11月，L女士的兒子出現(xiàn)腰骶部疼痛，經(jīng)醫(yī)院檢查確診為未分化小圓細(xì)胞惡性腫瘤。L女士提交理賠申請后，新華保險隨即審核，快速做出理賠決定，賠付重大疾病保險金、癌癥確診保險金、前10年關(guān)愛保險金等共計110萬余元，癌癥放、化療保險金賠付4萬元，醫(yī)療險賠付13萬余元，合計賠付127萬余元。值得一提的是，康健華貴醫(yī)療險在保障住院花費(fèi)方面起到了很大的作用。孩子單次化療需花費(fèi)6-7萬元，其中“多美素”和“和樂生”兩款化療藥品未列入醫(yī)保范圍，每次住院個人承擔(dān)三分之二的自費(fèi)費(fèi)用，而康健華貴醫(yī)療險在免賠額之外能夠全額賠付。有了充足的費(fèi)用保障，L女士也更有信心和孩子一起戰(zhàn)勝病魔。經(jīng)三個療程化療，孩子的病情也平穩(wěn)了下來。

點評

為孩子購買保險是父母的責(zé)任，買對保險，才能給孩子更好的保障，為人父母心中也會更加踏實和平靜。那么孩子的保險應(yīng)該怎么樣購買呢？

①越早越好

買得越早，價格越便宜；選擇終身保障的話，早買，能夠享受到的實際保障時間越長；越早買，就越早通過保險等待期。

②選擇多次賠付的重疾險

隨著醫(yī)學(xué)進(jìn)步，人的平均預(yù)期壽命變長，很多疾病治療手段提升，使得像癌癥等重大疾病，從絕癥逐步演變?yōu)槁约膊?；越來越多的人開始注重身體健康，年度體檢爭取在早期發(fā)現(xiàn)疾病，越早治療，治愈率越高。在這些因素的綜合影響下，人的一生可能會多次罹患重大疾病，顯然傳統(tǒng)的單次給付重疾險已經(jīng)不適應(yīng)當(dāng)下客戶的需要。

③保額盡可能充足

伴隨現(xiàn)代醫(yī)學(xué)的發(fā)展，對于癌癥等重大疾病的治療將涌現(xiàn)出更優(yōu)的藥品和治療手段，治療費(fèi)用也將水漲船高，動輒幾十萬的醫(yī)療費(fèi)用也經(jīng)常見諸報端。如果重疾險的保額配置不充足，便很難起到經(jīng)濟(jì)保障作用。