山東政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模去年超66億元，優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)提升保障水平還有很大空間

保障需求多元化，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)如何出新

□ 大眾日報(bào)記者 付玉婷

暮春時(shí)節(jié)，齊魯大地處處是一片萬象“耕”新的畫卷。而從春種到秋收，面對天氣、病蟲害及市場變化等一系列挑戰(zhàn)，農(nóng)戶們多種糧、種好糧的底氣離不開農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來托底——過去一年，山東政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模超過66億元，農(nóng)田建設(shè)、良種繁育、農(nóng)機(jī)裝備、糧食收儲……農(nóng)業(yè)生產(chǎn)各個(gè)環(huán)節(jié)上都有農(nóng)保撐起的“守護(hù)傘”。

“山東作為農(nóng)業(yè)大省在全國農(nóng)業(yè)發(fā)展中有舉足輕重的地位，需要搶抓機(jī)遇，推動農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展?！笔∝?cái)政廳副廳長薛軍介紹，今年，山東將在實(shí)現(xiàn)三大主糧完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)全省覆蓋的基礎(chǔ)上，立足產(chǎn)業(yè)特色，加大特色保險(xiǎn)供給并強(qiáng)化商業(yè)保險(xiǎn)推陳出新，更好地滿足“三農(nóng)”多元化保障需求。

保障水平持續(xù)提升 “穩(wěn)定器”效用放大

近段時(shí)間全省多地氣溫回升明顯，各重點(diǎn)林區(qū)的森林防火巡護(hù)狀態(tài)也因此提級。在森林面積占到淄博全市森林面積32.5%以上的沂源縣，今年又有33.6萬畝的森林被上了保險(xiǎn)——一旦因火災(zāi)等合同約定災(zāi)因造成森林固碳量損失指數(shù)化并達(dá)到約定標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司將進(jìn)行賠償。

“加上去年覆蓋的41.6萬畝公益林，我們已累計(jì)為沂源縣75.24萬畝森林提供風(fēng)險(xiǎn)保障4514.41萬元。不同于傳統(tǒng)的森林保險(xiǎn)標(biāo)的對象僅為林木本身，森林碳匯遙感指數(shù)保險(xiǎn)還同時(shí)聚焦森林碳匯能力，讓森林有了雙重保護(hù)。”中國人壽財(cái)險(xiǎn)山東分公司農(nóng)村業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人齊霞介紹，今年2月，運(yùn)用衛(wèi)星遙感監(jiān)測技術(shù)，以碳匯增減計(jì)量為賠償、補(bǔ)償依據(jù)，公司已為沂源縣自然資源局提供了一筆37.5萬元的理賠，這筆賠款將用于森林資源培育、加強(qiáng)生態(tài)保護(hù)修復(fù)等。

承保機(jī)構(gòu)積極應(yīng)用新一代信息技術(shù)提高勘驗(yàn)定損效率和精準(zhǔn)度，這在山東的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中已成尋常景象。背后的動力，來自近年來山東充分發(fā)揮財(cái)政資金撬動作用，推動構(gòu)建多層次農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，2018年，全省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模為22.44億元，到2023年，這個(gè)數(shù)字已提高至66.16億元，風(fēng)險(xiǎn)保障水平則由2018年的575億元提高到2023年的1605億元。

出現(xiàn)自然災(zāi)害、病蟲害等特殊情況時(shí)，完全成本保險(xiǎn)可以讓農(nóng)戶收回成本；而當(dāng)農(nóng)業(yè)種植因價(jià)格、產(chǎn)量波動等蒙受損失，種植收入保險(xiǎn)則能幫助農(nóng)戶挽回收入損失。目前，山東99個(gè)產(chǎn)糧大縣都已實(shí)施三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)，其中小麥、水稻、玉米完全成本保險(xiǎn)保額分別提升至1000元/畝、1150元/畝、950元/畝。截至去年底，山東省三大糧食作物投保率達(dá)93%以上，超額完成中央農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)。去年，在財(cái)政部開展的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)綜合績效評價(jià)中山東獲評全國第一檔，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已成為山東鄉(xiāng)村振興中一股不可或缺的力量。

鼓勵(lì)“個(gè)性化訂制” 農(nóng)保邁向精細(xì)化

當(dāng)前，山東農(nóng)業(yè)發(fā)展正處在由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、數(shù)量增長向質(zhì)量提升的轉(zhuǎn)型期。2023年，全省第一產(chǎn)業(yè)增加值6506億元，占全國比重7.25%；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總保費(fèi)規(guī)模66.16億元，占全國比重4.72%，低于第一產(chǎn)業(yè)增加值比重2.53個(gè)百分點(diǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，還有優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)、提升保障水平的很大空間。

“沒想到雞蛋價(jià)格也能進(jìn)保險(xiǎn)，還真是個(gè)好政策！”壽光市廣永蛋雞養(yǎng)殖專業(yè)合作社養(yǎng)殖了59萬羽蛋雞，合作社負(fù)責(zé)人王廣永介紹，通過投保雞蛋“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目，雞蛋價(jià)格的波動風(fēng)險(xiǎn)得以緩解，農(nóng)戶的預(yù)期收益有了保障。

山東農(nóng)產(chǎn)品種類多、產(chǎn)量大、地方特色鮮明。山東一方面支持市縣因地制宜開展特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，另一方面，深入推進(jìn)“農(nóng)險(xiǎn)+期貨”“農(nóng)險(xiǎn)+信貸”“農(nóng)險(xiǎn)+擔(dān)?！钡饶Ｊ桨l(fā)展，財(cái)政、金融協(xié)同支農(nóng)，實(shí)現(xiàn)以“小投入”撬動“大保障”的效果。

“截至2023年底，全省地方優(yōu)勢特色險(xiǎn)種達(dá)到93個(gè)，保費(fèi)規(guī)模超8億元，為67.62萬戶農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障224億元?！笔∝?cái)政廳金融處處長唐寧介紹，從目前的農(nóng)保品種看，財(cái)政補(bǔ)貼支持品種以糧食作物、大宗畜牧品種為主，除三大糧食作物保障水平覆蓋完全成本外，其他品種還主要以保障直接物化成本為主，土地租金、人力投入等則不在保障范圍，與農(nóng)民多樣化、高保障的保險(xiǎn)需求存在一定差距，“這種情況下，根據(jù)產(chǎn)業(yè)實(shí)際創(chuàng)新開展地方特色保險(xiǎn)，有助于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)改變粗放運(yùn)營現(xiàn)狀，加速走向精細(xì)化運(yùn)營”。

各地也在持續(xù)探索優(yōu)化獎補(bǔ)政策，進(jìn)一步調(diào)動農(nóng)戶發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)的積極性。今年4月，青島新發(fā)布了優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)以獎代補(bǔ)方案，區(qū)（市）開展的農(nóng)業(yè)、森林、海洋等碳匯保險(xiǎn)也被納入地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)獎補(bǔ)范圍，各區(qū)（市）納入市級財(cái)政獎補(bǔ)范圍的特色險(xiǎn)種由不超過3個(gè)增至不超過5個(gè)。在東營，2024年起投保中央政策性馬鈴薯種植保險(xiǎn)的馬鈴薯種植戶，可同步投保馬鈴薯保額補(bǔ)充保險(xiǎn)，每畝保額1200元、保費(fèi)60元，保費(fèi)由各級財(cái)政補(bǔ)貼80%，馬鈴薯種植風(fēng)險(xiǎn)保障額度進(jìn)一步提升。

規(guī)范市場準(zhǔn)入 提升政策獲得感

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)既事關(guān)農(nóng)民的切身利益，又影響著群眾的菜籃子、米袋子。作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)的提供者，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是否“給力”將直接影響農(nóng)戶對于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策信任度和獲得感。

近年來，山東強(qiáng)化政府引導(dǎo)，優(yōu)化完善績效評價(jià)制度和指標(biāo)體系，落實(shí)末位淘汰機(jī)制，建立評分結(jié)果與承保資格、份額相掛鉤的機(jī)制來推動保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提升服務(wù)質(zhì)量。隨著省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)加快建設(shè)，全省保單級數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)上報(bào)、線上審核、合規(guī)校驗(yàn)、資金管理等全程留痕，財(cái)政、業(yè)務(wù)主管、保險(xiǎn)監(jiān)管等部門以及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保、理賠等相關(guān)數(shù)據(jù)和信息資源互聯(lián)互通，一方面企業(yè)能從中獲得基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和技術(shù)支持，另一方面也能更好地對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況開展動態(tài)追蹤評估。

在此基礎(chǔ)上，山東對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在地方首創(chuàng)的重大特色險(xiǎn)種給予一定期限的創(chuàng)新保護(hù)期。同時(shí)，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷強(qiáng)化科技賦能，圍繞農(nóng)戶們最關(guān)心也是最容易產(chǎn)生矛盾的查勘定損的及時(shí)性、準(zhǔn)確性等內(nèi)容提升服務(wù)能力。人保財(cái)險(xiǎn)山東省分公司農(nóng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人李東峰介紹了這樣一種情況：養(yǎng)殖業(yè)容易因標(biāo)的物身份識別困難，造成賠付環(huán)節(jié)出現(xiàn)扯皮的問題，為此，人保財(cái)險(xiǎn)依托人工智能視覺識別技術(shù)為承保標(biāo)的建立“數(shù)字身份證”，從上險(xiǎn)到理賠都更方便高效。

唐寧透露，今年，我省將擴(kuò)大三大主糧完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)政策實(shí)施范圍，加大創(chuàng)新試點(diǎn)支持力度，同時(shí)將選取部分地區(qū)開展生豬“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目試點(diǎn)和精準(zhǔn)投保理賠試點(diǎn)，進(jìn)一步提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，推動農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提質(zhì)增效。