案情簡介

日前，某市法院審理了一起金融消費者權益保護糾紛案件。市民王某某稱，其去銀行存退休金時，看到銀行代銷的基金產(chǎn)品的相關宣傳，即向客戶經(jīng)理咨詢有無適合自己購買的理財產(chǎn)品。客戶經(jīng)理對王某某做了風險評估，王某某填寫了《個人客戶風險評估問卷》后，銀行向其出售與其風險評估等級不相適應的高風險產(chǎn)品，導致其資金虧損21萬元。于是，王某某將銀行訴至法院，要求銀行賠償其本金損失。

處理情況

經(jīng)調(diào)查，王某某在評估問卷中明確表明其投資態(tài)度為保守投資，投資目的為資產(chǎn)穩(wěn)健增長，并且在本金出現(xiàn)10%損失時會出現(xiàn)明顯焦慮，而銀行在明知的情況下，仍將涉案中較高風險的股票型基金推介給王某某。該基金類型明顯與王某某風險評估問卷的回答及評估結果不符。銀行主張基金管理公司向其表示涉案基金的風險等級為中風險，但招股說明書中明確載明該基金為中高風險，基金管理公司的陳述因存在一定程度的利害關系而缺乏客觀性，故對銀行的主張不予采信。某法院經(jīng)審理，判決支持了王某某的訴訟請求。

法律分析

1.《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》（中國人民銀行令〔2020〕第5號）第十二條規(guī)定：“銀行、支付機構應當根據(jù)金融產(chǎn)品或者服務的特性評估其對金融消費者的適合度，合理劃分金融產(chǎn)品和服務風險等級以及金融消費者風險承受等級，將合適的金融產(chǎn)品或者服務提供給適當?shù)慕鹑谙M者?！北景钢?，王某某的風險評估結果為穩(wěn)健型，而銀行推薦其購買的基金為中高風險基金，兩者并不匹配。

2.《全國法院民商事審判工作會議紀要》（法〔2019〕254號）中“關于金融消費者權益保護糾紛案件的審理”部分，對銀行等賣方機構的適當性義務的審查進行了規(guī)定。依據(jù)該規(guī)定，金融產(chǎn)品發(fā)行人、銷售者以及金融服務的提供者“在向金融消費者推介、銷售銀行理財產(chǎn)品、保險投資產(chǎn)品、信托理財產(chǎn)品、券商集合理財計劃、杠桿基金份額、期權及其他場外衍生品等高風險等級金融產(chǎn)品，以及為金融消費者參與融資融券、新三板、創(chuàng)業(yè)板、科創(chuàng)板、期貨等高風險等級投資活動提供服務的過程中，必須履行了解客戶、了解產(chǎn)品，將適當?shù)漠a(chǎn)品（或則服務）銷售（或者提供）給適當?shù)慕鹑谙M者等義務”。如果“金融產(chǎn)品的發(fā)行人、銷售者未盡適當性義務，導致金融消費者在購買金融產(chǎn)品過程中遭受損失的，金融消費者既可以請求金融產(chǎn)品發(fā)行人承擔責任，也可以請求金融產(chǎn)品銷售者承擔賠償責任”。本案中，銀行未盡適當性義務，因此王某某有權向其追償損失。