德州晚報(bào)全媒體記者王南

一直以來(lái)，很多人認(rèn)為只有用自己的錢(qián)去買(mǎi)基金、買(mǎi)證券、買(mǎi)股票才算是理財(cái)，其實(shí)生活中，我們存錢(qián)、做預(yù)算、控制個(gè)人開(kāi)銷(xiāo)、賺取更多利息、正確使用信用卡等，這些其實(shí)都是理財(cái)行為。

究竟什么是理財(cái)？理財(cái)就是學(xué)會(huì)合理地處理和運(yùn)用錢(qián)財(cái)，有效地安排個(gè)人或家庭支出，在滿(mǎn)足正常生活所需的前提下，進(jìn)行正確的金融投資，購(gòu)買(mǎi)適合自己的各種金融產(chǎn)品，最大限度地實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值和增值。

常見(jiàn)的個(gè)人理財(cái)工具有哪些呢？日常生活中，常用的理財(cái)工具有銀行儲(chǔ)蓄、商業(yè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)債與基金等，不同的理財(cái)產(chǎn)品有各自不同的特點(diǎn)。

銀行儲(chǔ)蓄包括活期儲(chǔ)蓄存款、整存整取定期儲(chǔ)蓄存款、零存整取定期儲(chǔ)蓄存款、通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款。

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行將本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品向個(gè)人消費(fèi)者和機(jī)構(gòu)消費(fèi)者宣傳推介、銷(xiāo)售、辦理申購(gòu)、贖回等行為。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃兩大類(lèi)。

國(guó)債又稱(chēng)國(guó)家公債，由國(guó)家財(cái)政信譽(yù)擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，其安全性（信用風(fēng)險(xiǎn)）等級(jí)是所有理財(cái)工具中最高的，而收益性因其安全性高而有所降低。

基金是指為了某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金。開(kāi)放式基金和封閉式基金共同構(gòu)成基金的兩種基本運(yùn)作方式。

開(kāi)放式基金是指基金規(guī)模不固定，基金發(fā)起人可根據(jù)市場(chǎng)供求情況發(fā)行新份額，基金持有人可根據(jù)市場(chǎng)狀況和自身投資決策增加認(rèn)購(gòu)份額或贖回基金份額的投資基金。封閉式基金是指基金規(guī)模在發(fā)行前已確定，在發(fā)行后和規(guī)定期限內(nèi)，基金規(guī)模固定不變的投資基金。