《德州市住房公積金管理中心個人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款實施細(xì)則》（德住金管辦〔2024〕1號）自2024年1月16日起實施。

德州市住房公積金管理中心個人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款實施細(xì)則

第一章  總則

第一條 為了進(jìn)一步發(fā)揮住房公積金制度保障作用，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》《住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)范》等相關(guān)規(guī)定，結(jié)合我市住房公積金個人貸款管理工作實際，制定本實施細(xì)則。

第二條 個人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金個人住房貸款（以下簡稱“商轉(zhuǎn)公貸款”）是指符合本市個人住房公積金貸款條件的公積金繳存人，將本人已經(jīng)辦理且尚未結(jié)清的本市住房商業(yè)貸款，按住房公積金管理中心核定的額度轉(zhuǎn)為住房公積金貸款。

第三條 德州市住房公積金管理中心、管理部（以下簡稱“公積金中心”）負(fù)責(zé)商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)的實施和管理。

第四條 商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)辦理方式分為“帶押轉(zhuǎn)貸”和“先還后貸”兩種?！皫а恨D(zhuǎn)貸”方式是指借款申請人經(jīng)公積金中心審核同意后，由公積金中心委托銀行辦理商轉(zhuǎn)公貸款房屋第二順位抵押權(quán)登記，最后由公積金中心將貸款資金直接劃撥至原商貸銀行賬戶用于提前償還商業(yè)貸款。借款申請人無需提前結(jié)清原商貸余額部分?！跋冗€后貸”方式是指借款申請人經(jīng)公積金中心審核后，先自籌資金結(jié)清原商貸，撤銷原商貸房屋抵押登記后，公積金中心委托銀行辦理商轉(zhuǎn)公貸款房屋抵押登記，最后由公積金中心貸款資金劃撥至借款申請人個人賬戶。

第五條 商轉(zhuǎn)公貸款政策的執(zhí)行與公積金中心的個貸率掛鉤，實行動態(tài)管理。

設(shè)定個貸率85%和90%兩個調(diào)控閾值，中心于次月5日前向社會公布動態(tài)管理措施：

1.當(dāng)個貸率在85%以下，正常受理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)；

2.當(dāng)個貸率介于85%(含)和90%之間時，對商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行適度限流；

3.當(dāng)個貸率高于90%(含)時，暫緩商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)受理；

4.商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)暫緩后，個貸率下降至85%(含)以下并持續(xù)保持6個月，可啟動商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)。

第二章  貸款對象和條件

第六條 貸款對象

按規(guī)定連續(xù)足額繳存住房公積金6個月（含）以上的公積金繳存人，在我市購買自住住房辦理了個人住房商業(yè)貸款，申請商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)時房屋為第一套或第二套自住住房的，須以借款申請人或借款申請人配偶的名義申請商轉(zhuǎn)公貸款。

第七條?貸款條件

（一）借款申請人及配偶至少一方是正常繳存住房公積金的繳存人；

（二）原商貸銀行同意提前全部償還商業(yè)貸款；

（三）借款申請人銀行賬戶狀態(tài)顯示正常；信用報告兩年內(nèi)無連續(xù)3次（不含）或無累計超過6次（不含）不良記錄；

（四）原商貸所購房屋用途須為自住住宅，并且位于德州市行政區(qū)域內(nèi)。申請商轉(zhuǎn)公貸款的房屋已經(jīng)取得《不動產(chǎn)權(quán)證》或《房屋所有權(quán)證》、《國有土地使用權(quán)證》，且僅存在為原商業(yè)貸款設(shè)定的抵押權(quán)，無其他抵押、擔(dān)保、查封和設(shè)定房屋居住權(quán)等權(quán)利限制情形；

（五）原商業(yè)住房貸款銀行與商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)承辦銀行原則上為同一銀行，公積金受托銀行與原商貸銀行自行協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)辦理。

（六）商轉(zhuǎn)公貸款發(fā)放后，借款申請人應(yīng)按月連續(xù)足額繳存住房公積金，不得無故停繳，否則將承擔(dān)違約責(zé)任；

（七）不存在公積金中心認(rèn)定不符合商轉(zhuǎn)公貸款的條件或存在貸款風(fēng)險的情形；

（八）借款申請人已經(jīng)辦理住房公積金組合貸款的，不得將其商業(yè)貸款部分轉(zhuǎn)為公積金貸款。

第三章  貸款額度和利率

第八條 貸款額度

商轉(zhuǎn)公貸款最高可貸額度按照公積金中心現(xiàn)行貸款政策核準(zhǔn)且不超過原商業(yè)住房貸款本金余額，保留貸款金額以萬為單位的整數(shù)，差額部分由借款申請人自行補(bǔ)齊。

第九條 貸款期限

商轉(zhuǎn)公貸款期限按《德州市住房公積金管理中心個人住房公積金貸款實施細(xì)則》規(guī)定執(zhí)行。

第十條 貸款利率

商轉(zhuǎn)公貸款利率按中國人民銀行公布的當(dāng)期住房公積金貸款利率執(zhí)行。

第四章   貸款材料

第十一條 申請商轉(zhuǎn)公貸款，應(yīng)當(dāng)提供以下材料：

（一）借款申請人及配偶的身份證件、戶口簿、結(jié)婚證，單身應(yīng)提供單身聲明、離婚證(或法院判決書)；

（二）借款申請人在委托銀行開立的Ｉ類賬戶借記卡；

（三）借款申請人及配偶的個人信用報告；

（四）購房地不動產(chǎn)登記部門、房管部門的借款申請人、配偶房屋信息查詢記錄；

（五）原商業(yè)貸款所購住房的《不動產(chǎn)權(quán)證》；

（六）原商業(yè)貸款所購住房為期房的，辦理商轉(zhuǎn)公需提供備案的購房合同，《不動產(chǎn)權(quán)證》及全款稅務(wù)機(jī)打發(fā)票；為二手房的，辦理商轉(zhuǎn)公需提供《不動產(chǎn)權(quán)證》及全款稅務(wù)機(jī)打發(fā)票。

（七）與原商業(yè)貸款銀行簽訂的個人住房借款合同；

（八）采取“帶押轉(zhuǎn)貸”方式的，需提供原商業(yè)貸款銀行出具的《德州市住房公積金管理中心個人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款同意書》；采取“先還后貸”方式的，需提供商業(yè)貸款結(jié)清證明。

（九）公積金中心要求提供的其他材料。

以上所需材料已實現(xiàn)信息聯(lián)網(wǎng)的，在借款申請人及配偶授權(quán)同意后，公積金中心向有關(guān)部門聯(lián)網(wǎng)核查并獲取數(shù)據(jù)。在有關(guān)部門能夠查詢獲取的，借款申請人及配偶無需提供；不能獲取的，借款申請人及配偶應(yīng)自行提供。

第五章  貸款辦理

第十二條 “帶押轉(zhuǎn)貸”和“先還后貸”方式的商轉(zhuǎn)公貸款辦理流程如下：

（一）借款人采取“帶押轉(zhuǎn)貸”方式的，按照以下流程辦理：

1.貸款申請。借款申請人向原商業(yè)貸款銀行提出商轉(zhuǎn)公貸款申請，經(jīng)銀行同意后開具《德州市住房公積金管理中心個人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款同意書》。借款申請人持銀行出具的同意書，以及商轉(zhuǎn)公貸款所需的其他材料，向公積金中心或委托銀行提出商轉(zhuǎn)公貸款申請；

2.貸款受理。公積金窗口或委托銀行網(wǎng)點受理借款申請人提出的商轉(zhuǎn)公貸款申請,并與借款申請人簽訂借款及抵押登記等相關(guān)合同、協(xié)議；

3.貸款復(fù)審、審批。公積金中心對借款申請人提交的材料進(jìn)行審核，并在受理之日起3個工作日內(nèi)審核、審批完畢；

4.辦理抵押。經(jīng)公積金中心審批通過后，委托銀行在5個工作日內(nèi)為原商業(yè)貸款所購房屋辦理抵押登記手續(xù)，設(shè)定委托銀行為抵押權(quán)人，將抵押權(quán)證書上傳至公積金業(yè)務(wù)系統(tǒng)存檔；

5.貸款發(fā)放。公積金中心在核實抵押權(quán)設(shè)定情況無誤后，將公積金貸款資金直接發(fā)放至委托銀行指定的還款賬戶。委托銀行在收到公積金貸款資金的3個工作日內(nèi)為借款申請人辦理原商業(yè)貸款還款業(yè)務(wù)。當(dāng)公積金中心發(fā)放的貸款金額少于原商業(yè)貸款可結(jié)清余額時，由委托銀行通知借款申請人，借款申請人將原商業(yè)住房貸款剩余本息超出轉(zhuǎn)公積金貸款金額的差額部分，以自籌資金方式足額償還至原商貸銀行賬戶。因故未能償還的，委托銀行應(yīng)當(dāng)在放款3個工作日內(nèi)將公積金貸款資金退回至公積金中心銀行賬戶；

6.原抵押權(quán)注銷。委托銀行須在公積金貸款發(fā)放后3個工作日內(nèi)辦理原商業(yè)貸款結(jié)清手續(xù)，7個工作日內(nèi)辦理抵押權(quán)注銷手續(xù)，并將原商業(yè)貸款結(jié)清證明、抵押注銷登記結(jié)果上傳至公積金業(yè)務(wù)系統(tǒng)存檔。

（二）借款申請人采取“先還后貸”方式的，按照以下流程辦理：

1.商貸結(jié)清。借款申請人經(jīng)公積金中心審核后，以自有資金提前結(jié)清全部原商業(yè)貸款，并與原商業(yè)貸款銀行辦理抵押注銷登記手續(xù)；

2.貸款申請。在結(jié)清全部商業(yè)貸款后30日內(nèi)，借款申請人持商轉(zhuǎn)公貸款所需材料，向公積金中心或委托銀行提出商轉(zhuǎn)公貸款申請；

3.貸款受理。公積金窗口或委托銀行網(wǎng)點受理借款申請人提出的商轉(zhuǎn)公貸款申請，并將商業(yè)貸款結(jié)清證明上傳至公積金業(yè)務(wù)系統(tǒng)存檔，與借款申請人簽訂借款及抵押登記等相關(guān)合同、協(xié)議；

4.貸款復(fù)審、審批。公積金中心對借款申請人提交的材料進(jìn)行審核，并在受理之日起3個工作日內(nèi)審核、審批完畢；

5.貸款發(fā)放。在抵押登記手續(xù)辦理完成后，公積金中心按照合同約定，發(fā)放公積金貸款至借款申請人個人銀行賬戶。

第六章  附則

第十三條?本細(xì)則由德州市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)具體解釋。

第十四條?本細(xì)則自2024年1月16日起實施。

德州日報新媒體出品
記者|尹曉燕 編輯|梁思佳
審核|張曉航 終審|朱代軍