原標題：我市堅持系統(tǒng)思維、綜合施策，打造普惠融資集成服務(wù)體系——“五貸聯(lián)動” 金融活水潤民企

□本報記者唐曉穎本報通訊員李祿超劉靜

民營企業(yè)是地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的生力軍，更是科技創(chuàng)新的主力軍。如何破解民企不同發(fā)展階段的融資難點、堵點，讓金融服務(wù)精準匹配企業(yè)需求？

“我們以改革魄力破題攻堅，以系統(tǒng)思維綜合施策，在全省率先探索，打造以首貸、中期流貸、無縫續(xù)貸、信用貸、無還本續(xù)貸為核心的‘五貸聯(lián)動’普惠融資集成服務(wù)體系，常態(tài)化開展投貸聯(lián)動對接，全力為民營經(jīng)濟強筋壯骨。”市委改革辦專職副主任范偉介紹。

截至今年2月末，全市民營企業(yè)貸款余額達874.73億元，同比增長13.28%，增速高于全省3.89個百分點。

首貸培植筑根基 助初創(chuàng)期企業(yè)啟航

對初創(chuàng)期企業(yè)而言，第一筆貸款是融資路上最難邁的坎。德州聲揚電子科技有限公司成立于去年5月，主營高端微型揚聲器研發(fā)、生產(chǎn)與銷售，是天衢新區(qū)為AI智能安防產(chǎn)業(yè)園引進的優(yōu)質(zhì)企業(yè)之一。落戶德州不久，企業(yè)準備大展拳腳，上馬自動化生產(chǎn)線，添置新設(shè)備，但資金短缺成為前行中的“攔路虎”。

得知企業(yè)正為融資發(fā)愁，德州銀行金融管家主動登門，實地了解生產(chǎn)流程、經(jīng)營痛點，細致梳理企業(yè)發(fā)展規(guī)劃，掌握資金需求。隨后，德州銀行啟動“綠色通道”，為企業(yè)量身定制融資方案，建立專項工作臺賬，完善首次貸款培植檔案，安排專員一對一全程跟進，5天內(nèi)150萬元貸款順利到賬。

有了資金支撐，聲揚電子自動化生產(chǎn)線順利上馬，現(xiàn)在企業(yè)正加緊趕制訂單產(chǎn)品?！暗轮葶y行及時紓困，不僅解了企業(yè)的燃眉之急，更增強了企業(yè)扎根德州發(fā)展的信心?！惫矩撠熑藯詈＝〉莱隽吮姸喑鮿?chuàng)企業(yè)的心聲。

為打通首貸“最后一公里”，我市積極構(gòu)建首貸培植服務(wù)體系，建立首貸培植儲備庫，在全市布局214家首貸中心和首貸網(wǎng)點，配備309名首貸專員，為企業(yè)開展一對一金融政策講解和獲貸知識培訓，幫助企業(yè)完善貸款條件。今年前兩個月，全市共有1032家企業(yè)和個體工商戶通過首貸培植成功獲貸，貸款金額累計達10.57億元。

中期流貸+無縫續(xù)貸強支撐 為發(fā)展期企業(yè)護航

3月20日，山東百龍創(chuàng)園生物科技股份有限公司內(nèi)，自動化生產(chǎn)線全速運轉(zhuǎn)，純度99.5%的阿洛酮糖源源不斷下線。這項產(chǎn)品成功上市的背后，離不開我市金融機構(gòu)硬核護航?！岸嗵澚似职l(fā)銀行德州分行及時助力，破解了資金難題，讓企業(yè)新品研發(fā)沒有后顧之憂?！惫矩攧?wù)負責人李莉表示。

今年1月，百龍創(chuàng)園阿洛酮糖新品研發(fā)進入攻堅階段，技術(shù)迭代、設(shè)備調(diào)試、產(chǎn)能爬坡需要持續(xù)資金投入，用于日常生產(chǎn)的中期流動資金又遇到周轉(zhuǎn)壓力，原有貸款期限與生產(chǎn)研發(fā)周期不匹配，企業(yè)遇到倒貸難題。 關(guān)鍵時刻，作為企業(yè)主辦行的浦發(fā)銀行德州分行組建專項服務(wù)團隊，協(xié)助企業(yè)梳理研發(fā)立項、技術(shù)資質(zhì)、專利成果等盡調(diào)材料，制定中長期信貸方案，及時發(fā)放2000萬元3年期流動資金貸款。同時，為企業(yè)提供“信貸+賬戶+結(jié)算”一體化金融服務(wù)，覆蓋資金管理、跨境結(jié)算、日常經(jīng)營全流程，為企業(yè)深耕研發(fā)、拓展海外市場保駕護航。

人民銀行德州市分行行長林琳介紹，處于成長期的科技型企業(yè)融資，普遍存在無抵押、高成本、急周轉(zhuǎn)、續(xù)貸難等“卡脖子”問題。我市創(chuàng)新推出“主辦行+中期流動資金貸款”服務(wù)，選擇一批成長性高、經(jīng)營業(yè)績良好的企業(yè)，推動銀企簽訂主辦行協(xié)議。主辦行提供融資、結(jié)算、咨詢等“一攬子”服務(wù)，企業(yè)將主要財務(wù)活動交由主辦行辦理并接受金融輔導。主辦行依托對企業(yè)發(fā)展前景和現(xiàn)金流的了解，降低企業(yè)抵押擔保門檻，提供3年期左右、最長不超過5年的中期流動資金貸款，有效解決了貸款期限與生產(chǎn)周期不匹配、頻繁倒貸的難題。

我市還同步推出“無縫續(xù)貸”服務(wù)，銀行提前對接企業(yè)續(xù)貸需求，推進限時服務(wù)，力爭將續(xù)貸獲貸時間壓縮在3個工作日內(nèi)。2025年，全市銀行3日內(nèi)完成的續(xù)貸業(yè)務(wù)占比超85%，其中當日完成的續(xù)貸業(yè)務(wù)占比超50%，保障了企業(yè)發(fā)展資金鏈“不斷檔”。

信用貸款擴增量 促成熟期企業(yè)遠航

步入成熟期的企業(yè)，盡管有穩(wěn)定的經(jīng)營規(guī)模和市場訂單，卻常因回款賬期長、缺乏抵質(zhì)押品陷入現(xiàn)金流緊張困境，德道企服（山東）環(huán)境科技有限公司就曾遭遇“成長的煩惱”?！昂炗喒┴浐贤?，既要采購原材料保障現(xiàn)有生產(chǎn)，又要預留資金承接新業(yè)務(wù)，可貨款需交付驗收才能結(jié)算，導致現(xiàn)金流長期緊張。就算有新訂單，我們也不敢輕易接，生怕影響正常生產(chǎn)經(jīng)營?！逼髽I(yè)總經(jīng)理徐涵坦言。

轉(zhuǎn)機出現(xiàn)在去年6月的供應(yīng)鏈金融對接活動。在市金融部門牽線搭橋下，德道企服公司與農(nóng)行德州分行、威海銀行德州分行達成合作，憑借手中400萬元和5000萬元的生產(chǎn)訂單，無需任何抵押擔保，分別獲得了376萬元和1000萬元的信用貸款，企業(yè)流動資金有了堅實保障。

我市積極開展信用貸款占比提升專項行動，組織轄區(qū)金融機構(gòu)建立信用貸款創(chuàng)新推廣機制，針對不同行業(yè)、特殊群體推出個性化信用貸款服務(wù)。強化科技金融賦能，推動銀行依托大數(shù)據(jù)技術(shù)，研發(fā)推出“稅e貸”“微捷貸”“碼上貸”等多款信用類貸款產(chǎn)品。以信用為背書，越來越多成熟期企業(yè)獲得了提質(zhì)升級的金融動力。截至2月末，全市中小微企業(yè)信用貸款余額達447.63億元，同比增長28.05%。

無還本續(xù)貸保周轉(zhuǎn) 幫暫困期企業(yè)續(xù)航

3月23日，走進華源生態(tài)紡織有限公司，清梳聯(lián)、并條機、粗細絡(luò)聯(lián)等智能化設(shè)備高速運轉(zhuǎn)，一條高性能紡紗生產(chǎn)線滿負荷生產(chǎn)。4個月前，這家企業(yè)因流動資金周轉(zhuǎn)緊張，智能化紡紗項目推進一度受阻。“德州實施的無還本續(xù)貸政策幫我們解了圍，項目能夠順利推進，生產(chǎn)也沒受影響?！惫靖笨偨?jīng)理侯文俊說。

去年底，華源生態(tài)紡織實施產(chǎn)業(yè)提檔升級，全力推進智能化紡紗項目建設(shè)。因項目投入大、資金需求集中，企業(yè)一度流動資金緊張。侯文俊向德州農(nóng)商銀行尋求幫助。詳細了解到企業(yè)情況后，德州農(nóng)商銀行立刻安排專人對接，推出“上門辦、快捷辦、專業(yè)辦”專屬服務(wù)，僅用3天就為企業(yè)完成4990萬元無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，實現(xiàn)了“續(xù)貸無縫隙、客戶不斷貸”。

針對有市場、有潛力、有前景但暫時面臨資金鏈緊張的企業(yè)，我市整合人民銀行德州市分行、德州金融監(jiān)管分局等部門力量，指導轄區(qū)銀行機構(gòu)通過展期、調(diào)整還款計劃、借新還舊等多種方式，為企業(yè)提供無還本續(xù)貸支持，實現(xiàn)了精準紓困、助企穩(wěn)產(chǎn)。截至2月末，全市無還本續(xù)貸余額達256.8億元，同比增長44.6%，一些暫困期企業(yè)在金融政策的精準幫扶下，順利走出困境、重回發(fā)展正軌。