截至6月末，工行德州分行科創(chuàng)貸款余額近60億元——
金融服務(wù)助“專精特新”加速跑
工行德州分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)湯凱（右一）到“專精特新”企業(yè)進(jìn)行調(diào)研
工行德州分行支持德州某生態(tài)科技企業(yè)新建智能化高性能纖維高端定制項(xiàng)目（資料圖）
□本報(bào)記者楊光艷本報(bào)通訊員陳錕宋開(kāi)峰宋雅清
“多虧工商銀行，在我們急需資金時(shí)雪中送炭，保證了我們項(xiàng)目的如期投產(chǎn)，真是關(guān)鍵時(shí)刻見(jiàn)真情！”德州某生態(tài)科技有限公司負(fù)責(zé)人感慨萬(wàn)千。
該生態(tài)科技有限公司是一家生產(chǎn)差別化紗線的省級(jí)“專精特新”企業(yè)，正在建設(shè)的智能化高性能纖維高端定制項(xiàng)目屬于山東省新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換項(xiàng)目，已進(jìn)入施工收尾和設(shè)備安裝調(diào)試階段。作為山東省內(nèi)紡織行業(yè)首個(gè)“黑燈工廠”，項(xiàng)目建成后萬(wàn)錠用工人數(shù)降至20人，將推動(dòng)德州制造業(yè)邁入4.0時(shí)代。了解企業(yè)情況后，工行德州分行多方運(yùn)作，在第一時(shí)間牽頭組建行外銀團(tuán)貸款，支持項(xiàng)目建設(shè)資金5.9億元，確保了項(xiàng)目的及時(shí)投產(chǎn)。
“專精特新”企業(yè)對(duì)于推動(dòng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、深入實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略具有重要意義。今年以來(lái)，工行德州分行守正創(chuàng)新，持續(xù)提升金融服務(wù)的適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力和普惠性，有針對(duì)性加大對(duì)“專精特新”、高新技術(shù)企業(yè)等科技創(chuàng)新企業(yè)的支持力度，有效促進(jìn)各類產(chǎn)品服務(wù)與企業(yè)需求精準(zhǔn)對(duì)接，助力“專精特新”企業(yè)發(fā)展跑出新速度。截至6月末，工行德州分行科創(chuàng)貸款余額近60億元，上半年累放近20億元，服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)客戶160戶，較年初增加20余戶，走在同業(yè)的前列。
轉(zhuǎn)換角色拓展金融服務(wù)深度
為更好支持“專精特新”企業(yè)發(fā)展，工行德州分行開(kāi)展了綜合金融服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)工作，以擴(kuò)展“專精特新”企業(yè)金融服務(wù)深度。
德州恒力電機(jī)有限責(zé)任公司專業(yè)從事船用電動(dòng)機(jī)制造66年，是國(guó)內(nèi)最大的艦船用電動(dòng)機(jī)生產(chǎn)廠家及省內(nèi)唯一批量生產(chǎn)船用電動(dòng)機(jī)的廠家，是德州市14家“專精特新”小巨人企業(yè)之一。工行德州分行第一時(shí)間選擇德州恒力電機(jī)有限責(zé)任公司作為本次創(chuàng)新試點(diǎn)企業(yè)。
試點(diǎn)工作開(kāi)展以來(lái)，該行積極與市銀保監(jiān)局對(duì)接聯(lián)動(dòng)，從試點(diǎn)企業(yè)發(fā)展實(shí)際和規(guī)劃為切入點(diǎn)，借力工行集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，邀請(qǐng)省行分管行領(lǐng)導(dǎo)、工銀投資相關(guān)負(fù)責(zé)人前往企業(yè)座談，全方位提升綜合金融服務(wù)的深度和廣度。目前，已為企業(yè)整體搬遷項(xiàng)目申請(qǐng)項(xiàng)目貸款1.5億元。
工行德州分行轉(zhuǎn)變角色定位，從單純的信貸投放轉(zhuǎn)為金融服務(wù)，為企業(yè)提供涵蓋存款、貸款、投貸聯(lián)動(dòng)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等多方位的服務(wù)方案。根據(jù)“專精特新”企業(yè)處于不同的發(fā)展階段，工行德州分行應(yīng)用大數(shù)據(jù)手段，綜合利用行業(yè)交易結(jié)算以及外部征信、稅務(wù)、海關(guān)等信息，加強(qiáng)信用評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管控，進(jìn)一步提升對(duì)企業(yè)的可持續(xù)服務(wù)能力和水平。
專項(xiàng)行動(dòng)提升企業(yè)獲貸速度
工行德州分行高度重視“專精特新”等科創(chuàng)企業(yè)拓戶工作，圍繞高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”小巨人、制造業(yè)單項(xiàng)冠軍等科技創(chuàng)新重點(diǎn)客群，在全市范圍內(nèi)開(kāi)展“春苗行動(dòng)”專項(xiàng)服務(wù)活動(dòng)，認(rèn)真梳理相關(guān)部門推薦的科技企業(yè)清單和出臺(tái)的最新政策，及時(shí)向轄內(nèi)支行傳導(dǎo)，要求各支行對(duì)照客戶清單逐戶分包到人，及時(shí)對(duì)接，從中篩選出符合信貸準(zhǔn)入條件及有資金需求的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，為其“送政策、送服務(wù)、送資金”，服務(wù)流程暢快化。
山東宇影光學(xué)儀器有限公司是省高新技術(shù)企業(yè)，生產(chǎn)銷售各類透視鏡、激光屏幕等高新產(chǎn)品。今年以來(lái)，該企業(yè)由于購(gòu)銷訂單增加，急需補(bǔ)充流動(dòng)資金用于原材料采購(gòu)儲(chǔ)備。在“春苗行動(dòng)”等專項(xiàng)行動(dòng)中，工行德州分行獲悉企業(yè)需求后，僅用1天時(shí)間就為該企業(yè)審批落地銀擔(dān)授信500萬(wàn)元，為企業(yè)解決了資金難題。
該行充分發(fā)揮了工行數(shù)字普惠線上產(chǎn)品模型優(yōu)勢(shì)、效率優(yōu)勢(shì)、流程優(yōu)勢(shì)，加大資源配置傾斜力度，對(duì)優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)型“白名單”客戶從業(yè)務(wù)上報(bào)到貸款投放不超過(guò)三個(gè)工作日，全面提升了融資服務(wù)效能。
降低門檻加大信貸投放力度
德州某電梯有限公司專門從事電梯及電梯配件的生產(chǎn)、制造、銷售，屬周邊地區(qū)較大的電梯配件專業(yè)經(jīng)營(yíng)公司。受上半年全國(guó)疫情多點(diǎn)暴發(fā)等影響，企業(yè)訂單雖然供不應(yīng)求，但電梯交貨時(shí)間不得不推遲，貨款也無(wú)法及時(shí)到位，資金周轉(zhuǎn)不暢。工行德州分行了解這一情況后，立馬著手制定融資方案?？紤]到該企業(yè)為德州市、區(qū)科學(xué)技術(shù)局認(rèn)定的科技型小微企業(yè)，符合工行科創(chuàng)貸要求，最終成功為其辦理“科創(chuàng)貸”500萬(wàn)元，解決了企業(yè)的燃眉之急。
“專精特新”等科創(chuàng)型企業(yè)普遍存在輕資產(chǎn)、高研發(fā)、體量小、投入高等特點(diǎn)，而傳統(tǒng)銀行貸款更偏重企業(yè)有形資產(chǎn)。工行德州分行積極運(yùn)用總省行科創(chuàng)企業(yè)專屬評(píng)級(jí)、授信模型，注重未來(lái)成長(zhǎng)潛力，從科研成果、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力等角度綜合評(píng)價(jià)，轉(zhuǎn)變思路，由“押得住”向“看得準(zhǔn)”轉(zhuǎn)變，進(jìn)一步降低企業(yè)“融資門檻”。凝聚政銀合力，強(qiáng)化金融支持，借力德州市政府銀擔(dān)“總對(duì)總”政策優(yōu)勢(shì)，大力推廣國(guó)擔(dān)快貸線上產(chǎn)品，破解“專精特新”等科創(chuàng)型企業(yè)抵押擔(dān)保難題；與山東省科技廳、德州市科技局簽訂《科技成果轉(zhuǎn)化貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償合作協(xié)議》，拓寬科創(chuàng)型小微企業(yè)金融服務(wù)渠道。今年以來(lái)，該行累計(jì)為德州31戶“專精特新”小微企業(yè)發(fā)放銀擔(dān)“總對(duì)總”——國(guó)擔(dān)快貸近7000萬(wàn)元，累計(jì)投放備案“科技成果轉(zhuǎn)化”貸款1.2億元。
“‘專精特新’企業(yè)是中國(guó)制造的重要支撐，也是強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈的關(guān)鍵所在，作為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中堅(jiān)力量，下一步我們將充分把握山東‘十四五’科創(chuàng)市場(chǎng)發(fā)展機(jī)遇，聚焦國(guó)家所需、金融所能，發(fā)揮工行所長(zhǎng)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，提升金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和直達(dá)性，助力‘專精特新’企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展?！惫ば械轮莘中悬h委書(shū)記、行長(zhǎng)湯凱表示。