德州晚報全媒體記者王南

理財是每個家庭的必修課。家庭理財的范圍非常廣泛，不僅包括投資增值，還包括風險防范、養(yǎng)老規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、購房購車等。在做理財規(guī)劃之前，最好有個理財目標。有了理財目標，才可以開始制定詳細計劃。理財規(guī)劃涉及人生目標的方方面面，只有做到理財目標明確，才能使理財得到最大收益。為此，1月4日，建行德州分行工作人員建議，家庭理財首先要保證滿足家庭的日常生活需要，再對剩余財產進行合理安排，合理劃分生活開支與可投資資產。

她說，對一個家庭來說，首先考慮的是家庭資產

增值。資產增值是每個投資者共同追求的目標，理財就是把資產合理分配，并不斷積累財富的一個過程；子女教育規(guī)劃，最基礎的是要保證子女的教育進程不會因為資金問題受到影響，其次要考慮其他非預期情況出現時有充足的備用金；防御意外事故，正確的理財計劃能將風險損失降到最低；保證老有所養(yǎng)，及早制訂合理的理財目標，能保證晚年生活富足而獨立。

為此，理財前，應先厘清目前的家庭財務狀況，首先需要列出資產。資產指的是你擁有的財產，包括手頭上的現金、定期和活期存款、退休基金、房地產、動產、投資等。在每項資產旁邊列明資產的價值。然后列出負債。負債指的是所欠下的一切債務，包括貸款余額、信用卡欠款、助學貸款、購車貸款、各種個人貸款等。把各項個人負債的金額相加得出負債總額。

從資產總值中減去負債總額，得到的數字就是財富凈值。如果得出的是負數，就表明欠款比擁有的多。反之，如果有200萬元的資產，100萬元的債務，那么財富凈值就是100萬元。隨著理財計劃不斷推進，存更多的錢，資產也會跟著增長，而負債則會減少。

盡管投資產品多得無法一一列舉，但對更多家庭來說，最常見和最重要的也只有幾類，分別是銀行理財、基金、貴金屬。每種投資品都有自己的適合場景，投資生涯中，對這些產品的價格趨勢保持必要關注。該工作人員建議，做理財決策時一定要深思熟慮，不妨以停、問、核、估、判的方法為指導。在做任何理財決策前，停下來給自己時間思考。