——啟動“主辦行”模式，變現(xiàn)人才與知本，齊魯銀行德州分行
齊魯銀行德州分行工作人員到企業(yè)進行貸后走訪
德州新聞網(wǎng)訊 記者蘆瑞瑞本報通訊員劉存衛(wèi)李曉宇
不久前，齊魯銀行德州分行為某環(huán)?？萍脊煞萦邢薰咎峁┬刨J資金6300萬元，企業(yè)新上了生產(chǎn)設(shè)備，效率大幅提升，釋放出新動能。
該公司規(guī)模雖不大，但卻是一家專業(yè)化生產(chǎn)陶瓷蜂窩體、化工塔填料、化工過程催化劑載體的高新技術(shù)企業(yè)，目前承擔(dān)國家863科研課題4項，在齊魯銀行資金幫助下，發(fā)展一路向好。
齊魯銀行德州分行成立7年來，牢固樹立“扎根德州、服務(wù)德州”理念，緊緊圍繞“服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)社會民生”兩大主題，充分發(fā)揮產(chǎn)品優(yōu)勢，拓寬融資渠道，提高服務(wù)效率。截至11月末，該行各項貸款余額111.42億元，較年初增長41.06億元，增幅在全市銀行機構(gòu)中位居前列。
“主辦行+中期流貸”貸款周期匹配經(jīng)營周期
11月末，由于應(yīng)收賬款多、資金占用大、貸款期限短，德州某機械設(shè)備有限公司面臨流動資金不足難題。
該公司是一家科技創(chuàng)新能力較強的制造企業(yè)，產(chǎn)品主要用于山體修復(fù)和建筑垃圾處理，上下游客戶都是相關(guān)領(lǐng)域的龍頭企業(yè)。
齊魯銀行德州分行與該企業(yè)簽訂“主辦行”合作協(xié)議后，很快為其辦理了中期流動資金貸款，額度達3600萬元，為期3年，既解決了企業(yè)流動資金短缺的燃眉之急，又解除了頻繁倒貸的后顧之憂。
為解決銀行貸款周期與我市制造企業(yè)經(jīng)營周期不匹配問題，今年我市在全省首創(chuàng)“主辦行+中期流動資金貸款”模式，齊魯銀行德州分行率先實施。該行制定“基石計劃”，充分發(fā)揮“主辦行”優(yōu)勢，為企業(yè)提供包括中長期貸款、信用貸款、利率優(yōu)惠、綠色通道等一攬子金融服務(wù)套餐。
“該模式專門針對快速成長期的中小企業(yè)，貸款周期一般為3年。節(jié)省了頻頻跑銀行、辦貸款的時間和人力成本，企業(yè)可以集中精力搞研發(fā)、抓生產(chǎn)?！饼R魯銀行德州分行相關(guān)負責(zé)人張邵晨介紹。
今年，該行與33家企業(yè)簽訂“主辦行”協(xié)議，為12家企業(yè)辦理中期流動資金貸款11.54億元。
創(chuàng)新?lián)５盅悍绞娇苿?chuàng)企業(yè)步入發(fā)展快車道
今年2月，因資金回籠慢、原材料價格上漲，臨邑縣某新型材料生產(chǎn)企業(yè)出現(xiàn)臨時性資金短缺，無法保證正常的訂單生產(chǎn)。向銀行申貸時，又面臨土地、設(shè)備等有形資產(chǎn)抵押不足的問題，企業(yè)負責(zé)人十分焦慮。
齊魯銀行德州分行工作人員了解得知，該企業(yè)擁有國家發(fā)明專利兩項、實用新型專利兩項，是我國超細纖維和人造革行業(yè)關(guān)鍵技術(shù)儲備企業(yè)之一。最終企業(yè)以孔藕狀纖維紡絲組件和海島纖維紡絲組件兩項發(fā)明專利作質(zhì)押，獲貸980萬元，平穩(wěn)渡過難關(guān)。
今年以來，該行積極對接市市場監(jiān)管局知識產(chǎn)權(quán)中心、市科技局等政府部門，深入了解各級政府科技成果轉(zhuǎn)化貸款風(fēng)險補償、貼息等相關(guān)政策。圍繞科技企業(yè)、科技人才以及科技園區(qū)，建立單獨的信貸審批機制和產(chǎn)品體系。建立起圍繞“科融貸”為核心的金融特色產(chǎn)品，涵蓋科技型企業(yè)全生命周期，開辟綠色通道，實現(xiàn)快速審批。與此同時，為可在科技局備案的企業(yè)提供雙重利率優(yōu)惠，為企業(yè)承擔(dān)業(yè)務(wù)開展過程中所需費用，扶持科技型企業(yè)快速穩(wěn)健發(fā)展。
截至目前，已與140家科技型企業(yè)建立業(yè)務(wù)合作，其中69家企業(yè)獲得貸款支持，貸款余額為19.26億元。其中，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款余額2.31億元。
組建3支金融輔導(dǎo)隊點對點提供高效服務(wù)
今年以來，齊魯銀行德州分行辦理綠色金融貸款2.76億元，增幅高達541.86 %。
該行建立綠色信貸長效機制，充分利用綠色債券發(fā)債資金，滿足綠色企業(yè)、綠色項目資金需求。針對項目的供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈和價值鏈，為綠色企業(yè)上游供應(yīng)商辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款，保障其及時購買原材料和生產(chǎn)設(shè)備。
德州某污水處理有限公司是一家從事污水凈化的環(huán)保公司。10月初，因技術(shù)升級，需改建廠房、采購設(shè)備，面臨資金短缺問題。齊魯銀行德州分行客戶經(jīng)理主動上門對接，以控股公司擔(dān)保的方式為企業(yè)發(fā)放500萬元綠色貸款。
今年3月，山東某健身器材有限公司需要購入一批原材料，但因資金回流時間長、應(yīng)收賬款積壓多等原因，流動資金一時不足。了解情況后，齊魯銀行德州分行金融輔導(dǎo)隊第一時間到企業(yè)走訪，以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押形式為企業(yè)發(fā)放短期流動資金貸款1000萬元。為節(jié)省融資成本，金融輔導(dǎo)隊主動為企業(yè)申請辦理了貸款貼息。
齊魯銀行德州分行3支金融輔導(dǎo)隊，先后深入57家企業(yè)走訪，了解經(jīng)營現(xiàn)狀、資金需求等，為企業(yè)提供咨詢指導(dǎo)，提出規(guī)范經(jīng)營合理性建議，做到了按月走訪、按季覆蓋。目前，已為10家企業(yè)發(fā)放貸款2.49億元。
此外，該行積極推進減費讓利政策全面落地，加強與擔(dān)保機構(gòu)溝通，壓縮擔(dān)保費用，降低企業(yè)融資成本。主動承擔(dān)小微企業(yè)貸款抵質(zhì)押評估費、登記費等近15萬元。幫助企業(yè)申請貸款貼息超過80萬元。該行還全面下調(diào)普惠貸款產(chǎn)品利率，2020年經(jīng)營性微貸產(chǎn)品平均利率較2019年下調(diào)1.04%，2021年以來又繼續(xù)下調(diào)0.27%，累計向客戶讓利820多萬元。